Assicurazione RC Auto
La polizza RCA (acronimo di Responsabilità civile autoveicoli) è la copertura assicurativa minima obbligatoria per circolare in strada: per contratto, la compagnia assicurativa coprirà i danni materiali causati a persone e cose coinvolte in un sinistro, con la sola eccezione del guidatore responsabile dell'incidente.
RC Auto
È l'assicurazione obbligatoria per ogni veicolo che circola su strada
Offre copertura per i danni a terzi in caso di incidente
È disponibile per tutte le assicurazioni auto
Cosa copre l'assicurazione RC Auto
La polizza RCA è un contratto assicurativo che tutela persone e cose che subiscono danni in un incidente. Questa polizza di Responsabilità civile per i veicoli è obbligatoria per poter circolare o sostare in strada, come riportato dall’articolo 22 del Codice delle assicurazioni.
Con la sola esclusione della persona alla guida, la RCA copre tutte le persone coinvolte nell’incidente, anche quelle a bordo del veicolo responsabile del sinistro.
Se sei la persona contraente della polizza e conducente del veicolo che provoca l’incidente, i danni da te subiti come guidatore non saranno coperti dalla RC Auto.
La RC Auto è attiva sia durante la circolazione, sia quando il veicolo è fermo, è in sosta o è parcheggiato in strada.
Circolando con un veicolo non coperto da una RCA valida, rischi il sequestro del veicolo per 45 giorni o una multa che può andare da € 868 a € 3.471.
In caso di incidente, la RC Auto assicura i danni fino al massimale indicato nel contratto: entro quel massimale, la RCA non prevede alcuna franchigia né altre spese a tuo carico.
Massimale di copertura RCA
Dal 2012, in base al Decreto Legge n. 198, è previsto un massimale minimo garantito per legge, che corrisponde a € 6.450.000 per le persone e € 1.300.000 per le cose. Durante il calcolo del preventivo, però, puoi scegliere di portare più in alto il massimale della tua assicurazione RC Auto e selezionare uno dei livelli a disposizione:
€ 6.450.000 per le persone e € 1.300.000 per le cose (minimo di legge)
€ 10.000.000 per le persone e € 5.000.000 per le cose
€ 25.000.000 per le persone e € 10.000.000 per le cose
€ 50.000.000 per le persone e le cose
La scelta del massimale è tra i fattori che influisce sul premio assicurativo, cioè sul prezzo totale che dovrai pagare al momento dell’acquisto.
Oltre ai limiti imposti dal massimale, la RCA potrebbe non garantire il risarcimento dei danni: in alcuni casi, infatti, la compagnia non è tenuta a coprire il danno o può esercitare il diritto alla rivalsa, come previsto in termini di legge.
Validità dell’RC Auto in Europa
La polizza RC Auto stipulata in Italia è valida in tutta Italia e in tutti i 27 Stati membri dell'Unione Europea, oltre che in diversi altri Paesi dello Spazio Economico Europeo (SEE) e territori limitrofi, senza bisogno di documenti aggiuntivi.
è inoltre possibile circolare liberamente anche nei seguenti Paesi europei ed extra-UE: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Regno Unito, Svizzera, Andorra, Principato di Monaco, San Marino e Stato del Vaticano.
Per viaggiare in alcuni Paesi extra-UE, è necessaria la Carta Verde, il certificato internazionale di assicurazione che attesta la validità della copertura RC Auto all'estero. Verifica sempre i Paesi inclusi direttamente sul documento: se la sigla del Paese è barrata o assente, la copertura non è valida in quello Stato.
Cosa non copre la RC Auto
La RC Auto non copre i danni se, ad esempio, l'assicurazione auto non è attiva per interruzione, scadenza o mancato rinnovo. Inoltre, la compagnia non garantisce il risarcimento anche in altre situazioni più specifiche:
Se l'incidente è doloso o causato volontariamente o porta vantaggi a chi lo ha provocato
Se l'incidente coinvolge parenti fino al terzo grado, conviventi o a carico (in questo caso, la compagnia risarcisce solo i danni alle persone)
Se l'incidente è causato da una persona sotto gli effetti di alcol o stupefacenti
Quali sono le coperture accessorie per la RC Auto
La polizza RCA rappresenta la copertura di base, ma puoi aumentare il tuo livello di sicurezza aggiungendo altre coperture aggiuntive, tra cui:
Assicurazione Assistenza stradale, per ricevere soccorso in caso di emergenza
Polizza Infortuni conducente, per coprire i danni subiti dalla persona alla guida
Polizza Kasko, per proteggere la tua auto dai danni causati da urti, collisioni e altri eventi coperti, anche quando sei responsabile dell'incidente
Assicurazione Furto e incendio, per coprire la tua auto dai danni più comuni
Polizza Tutela legale, per coprire eventuali spese legali
Puoi trovare altri dettagli su tutte le coperture disponibili nella sezione dedicata alle garanzie accessorie.
Puoi personalizzare la tua assicurazione selezionando diversi livelli di massimale o di franchigia per le tue garanzie accessorie, a seconda delle opzioni disponibili.
Quanto dura la copertura assicurativa della RCA Auto
L’assicurazione RC Auto ha validità di 12 mesi, escludendo eventuali sospensioni della polizza. Le assicurazioni per i veicoli, inoltre, non prevedono più il tacito rinnovo, abolito nel 2013 con l'articolo 170-bis del Codice delle Assicurazioni e il Decreto Legge n. 179: significa che, alla scadenza della polizza RCA, l’assicurazione non verrà rinnovata in automatico e dovrai procedere tu all’acquisto della nuova copertura.
Rinnovo dell’assicurazione RCA
Al momento della scadenza dell'assicurazione auto, potrai scegliere di rinnovare la copertura con la stessa compagnia o di cambiare assicurazione e di acquistare una nuova RCA.
Se hai una polizza Prima, riceverai in automatico una proposta di rinnovo entro 30 giorni dalla scadenza della tua assicurazione auto.
Assicurazione RC Auto scaduta, periodo di tolleranza e sanzioni
Alla scadenza della RC Auto, la copertura rimane attiva per un periodo di tolleranza di 15 giorni (periodo di ultrattività), durante il quale puoi continuare a circolare. Trascorso questo periodo, se non hai rinnovato la polizza, il veicolo non è più coperto dall'assicurazione.
Circolare senza una RC Auto valida comporta una sanzione amministrativa da € 866 a € 3.464, oltre alle ulteriori conseguenze previste dal Codice della Strada.
In caso di recidiva nell'arco di due anni, la sanzione viene raddoppiata e si applicano anche la sospensione della patente da uno a due mesi e, alle condizioni previste dalla normativa, il fermo amministrativo del veicolo per 45 giorni.
Per evitare di rimanere senza copertura, ti consigliamo quindi di rinnovare la RC Auto prima della scadenza del periodo di tolleranza.
Come funziona la RCA in caso di sinistro
In caso di sinistro, la RC Auto interviene in modo diverso a seconda della dinamica dell'incidente e della responsabilità delle persone coinvolte.
Se sei responsabile dell’incidente, la polizza RCA copre:
I danni subiti dalle persone a bordo del tuo veicolo
I danni subiti dalle persone a bordo dell'altro veicolo
I danni all’altro veicolo, ai beni e gli oggetti trasportati
Come previsto dall'articolo 129 del Codice delle assicurazioni, l’RC Auto non copre i danni subiti dalla persona alla guida del veicolo che causa l'incidente, né i danni al veicolo stesso. Per proteggere anche questi ultimi puoi aggiungere una copertura Kasko.
Se non sei responsabile dell'incidente, il risarcimento dei danni è a carico della compagnia assicurativa dell'altro veicolo che ha causato il sinistro.
L'assicurazione copre diversi tipi di danno:
I danni subiti da te e dalle altre persone a bordo del veicolo
I danni al veicolo, ai beni e agli oggetti trasportati
Se la responsabilità del sinistro è condivisa tra i conducenti, si parla di concorso di colpa.
La percentuale di responsabilità attribuita a ciascuna parte incide sul risarcimento dei danni da parte dell’assicurazione e può avere effetti anche sul Bonus-Malus.
Modalità di risarcimento
A seconda del tipo di sinistro, potrai usare diverse modalità di risarcimento:
Risarcimento diretto, rivolgendosi direttamente alla propria compagnia
Risarcimento ordinario, inviando la richiesta alla compagnia di chi ha causato l’incidente
Dal giorno 1 gennaio 2023, tutte le compagnie che operano in Italia aderiscono alla CARD, la Convenzione tra Assicuratori per il Risarcimento Diretto: significa che tutte le compagnie garantiscono il risarcimento diretto nei casi in cui è previsto, come nel caso di incidente tra solo due veicoli.
Come risparmiare sulla RC Auto
Tra i fattori che influiscono sul prezzo del premio assicurativo della polizza RC Auto, c'è la Classe di merito, un punteggio che viene attribuito alle persone assicurate in base al meccanismo Bonus Malus: al termine di ogni annualità la Classe di merito aumenta o diminuisce in base al numero di sinistri in cui il veicolo è coinvolto.
La Classe di merito più virtuosa è la 1, la meno virtuosa è la 18. Se l'auto è nuova o non l’hai mai assicurata in precedenza, la Classe di merito iniziale è la 14.
Con la Legge Bersani, puoi risparmiare su una nuova polizza RC Auto trasferendo la Classe di merito da un altro veicolo di tua proprietà, oppure di altre persone che fanno parte della tua famiglia. Inoltre, puoi usare la RC Familiare, un'estensione della Legge Bersani, per trasferire la Classe di merito al momento del rinnovo della polizza, anche tra veicoli di diverso tipo.
Ripara Prima e premio della RC Auto
Ripara Prima è l'opzione che offre una riduzione sul premio RC Auto, a condizione di usare le carrozzerie convenzionate in caso di riparazione, dove potrai ricevere assistenza qualificata e servizi esclusivi.
Un altro fattore che influenza il costo della polizza, è il tipo di guida, che indica quali persone possono guidare l'auto assicurata:
Guida esperta, per i guidatori di età pari o superiore ai 26 anni di di età
Guida libera, per tutti i conducenti abilitati alla guida
Guida esclusiva, per il solo conducente indicato in polizza, di almeno 26 anni di età
Puoi scegliere il tipo di guida in base alle tue necessità e in base alle opzioni disponibili, ricordando che la tua scelta può far aumentare o diminuire il prezzo dell'assicurazione.
Risparmia sul rinnovo della polizza con Prima ti premia
Se hai acquistato una polizza auto Prima, puoi risparmiare fino a € 200 sul prossimo rinnovo con Prima ti premia: ti basta assicurare altri veicoli di tua proprietà, oppure condividere il tuo link personale e portare altre persone in Prima. Puoi assicurare fino a 4 veicoli o portare fino a 4 persone, accumulando € 50 per ogni auto o autocarro e € 30 per ogni moto o ciclomotore.
Per conoscere il prezzo per te della RCA, ti basta calcolare un preventivo online in pochi minuti, inserendo solo la targa della tua auto e la tua data di nascita: il premio verrà calcolato in tempo reale, includendo eventuali sconti e riduzioni legate alla Classe di merito.
